영하권 날씨에 따뜻한 봄이 온 것처럼 무섭게 급등하던 이율에도 봄이 온 듯한 느낌이 듭니다.
요즘 조금씩 내려가서 현재 안정기(=보합)권을 유지하고 있는데 매번 정보를 전달하는 내용만 썼는데 생각해보면 매일 질문은 주시는 분들의 실제 상황을 소개하면 글을 읽는 것이 공감하기에 좋지 않을까라는 생각이 들고 오늘부터는 도움이 될 만한, 즉 예외적인 상황이 아니라 모두가 궁금해서 수요자가 많은 내용은 선별해서 소개하려고 합니다.
말씀드릴 아파트는 옥수 파크 힐즈입니다.
각 지역에 대장 아파트급이 있으면 힐즈도 그 중 하나인데 아마 부동산에 관심이 있으신 분들이라면 잘 아실 거예요. 현재 KB시세는 16.5억으로 다른 부동산과 마찬가지로 조정을 받은 상태, 옆 실거래가를 보면 최근 2월에 15.4억 거래도 발생했네요 물론 저층 기준으로 현재 매물 가격은 18억원에 가깝죠 실제 시세가 높은 아파트일수록 낮은 금리를 받기 유리하고 더 많은 규제로 제한은 받았던 대상이기 때문에 이번 완화로 가장 많은 혜택을 보고 있는 것이 바로 9억이 넘는 고가 아파트인가 하고 한탄하시는 분들도 계시네요.(최근 9억이 무슨 고가 아파트냐구요 후후)
아무튼 이분의 상황은 이렇습니다.
이른바 영끌을 통해 구입했고 코로나 시점에서 자금이 필요했습니다.
그러나 가계대출 규제로 주택담보대출의 생활안정자금 대출은 전혀 불가능했던 상황, 부득이 사업자를 발급받아 사업자금으로 우회해 대출을 받아놓은 상황이었습니다.
그런데 금리 급등기를 맞아 6~7% 수준으로 오르면서 월 이자를 300만원 넘게 내고 있었습니다.
질문자분의 말씀을 듣고 바로 말씀드릴 수 있었습니다.
“주택담보대출 차환이 가능하고 통합할 경우 200만원, 월 이자 100만원으로 한 달에 199만원 이상 줄일 수 있습니다.
” 생활안정자금 대출 금리는 현재 1금융권 기준 4% 초반 수준이기 때문입니다.
1년에 1200~1300만원 절약할 수 있지만, 주택 담보 대출을 차환하지 않을 수 있습니까? 나는 단돈 몇 만원이라도 불필요한 이자를 없애려는 생각입니다
해당 아파트가 초고가 아파트로 분류되더라도 현재 성동구 지역은 조정지역에서 제외돼 70%로 계산되며, 그 금액은 최대 11억 5천!
물론 소득과 채무 현황까지 확인돼야 정확한 금액이 나오겠지만 주택만으로는 매우 많은 대출이 가능합니다.
이분은 사실 마이너스 통장도 8천만원 정도 사용 중이었는데 이것도 금리가 올라서 6.4%, 그런데 요즘은 이런 신용대출도 생활안정자금 금리를 적용받아서 주택담보대출이 가능하다는 것을 알고 계셨나요? 워낙 만기가 짧은 대출에서 DSR에서 차지하는 범위가 많다 보니 일부러 통합하기도 합니다.
주택 담보 대출을 차환하는 경우라고 해서 생활 안정 자금 대출 금리와 다르지 않습니다.
사실 목적에 따라 그렇게 얘기할 뿐 모두 같은 규제를 적용받고 있고, A는 최소 4.09%라는 매력적인 낮은 이율을 보여줍니다.
물론 B도 고정 기간이 길어서 좋은 금리를 보여주겠지만 지역이 수도권으로 한정된다는 게 아쉬운 점이죠.C금융사는 보험사이지만 1금융권에 비해 금리는 조금 높지만 DSR 범위가 훨씬 넓고 번거로운 조건(은행실적-카드, 적금 등)을 요구하지 않아 소득이 부족한 분들에게 유리합니다.
이 분은 부부 합산 소득이 1.4억으로, 사실은 고소득자에 속한다고 말할 수 있습니다 그래서 이쪽의 상황에 맞추어 DSR를 계산하고자 연간 납입할 원금+이자를 계산했습니다.
주택 담보 대출 58200만:40년 원리금 상환 기준으로 연간 2964만원(주택 담보 생활 안정 자금 대출 금리 4.1%대환)마이너스 통장 8000만:5년 원리금 상환으로 계산, 연간 1860만원 합산 4824만원의 원리금을 납품하는 편이며 DSR34~35%정도에서 안정권인 것입니다.
다만 만일 마이너스 통장을 주택 담보 대출에 상환하면 어떻게 될까요?연간 1860만원의 원리 금액이 불과 408만원으로 바뀐다, DSR은 24%수준으로 낮아집니다.
이것만 신용 대출이 미치는 영향이 큰 이유여서 근로 소득자 분들은 증명되는 소득이 3천~7천 만원 구간이 많아 특히 증명할 수 없는 분들 중에서(아무래도 세금 문제가 대표적)신용 측의 생활 안정 자금을 사용 중이라면 반드시 통합하고 DSR를 계산하는 것도 잊지 않도록 추천합니다.
주택담보대출 차환은 단순히 이자를 줄이는 목적뿐만 아니라 생활안정자금 또는 가계상황에 맞는 상환방식 변경 등 금융 선순환을 일으키는 매우 바람직한 대출입니다.
하지만 대출이라는 것이 주변 사람들과 내용을 공유하는 것에 익숙하지 않은 우리 정서상 서로 정보를 공유하기가 쉽지 않은 상태이고, 그런 분들은 정보가 부족해서 매달 수십~수 백만원의 이자를 손해보는 경우가 많습니다.
추후 도움이 되는 사례를 공유하오니 비슷한 상황인 분들은 항상 참고하시고, 비슷하지 않더라도 언제든지 궁금한 사항을 남겨주시면 모든 금융사를 비교 분석하여 정보를 드리겠습니다.
주말 잘 보내세요
주택담보대출 차환은 단순히 이자를 줄이는 목적뿐만 아니라 생활안정자금 또는 가계상황에 맞는 상환방식 변경 등 금융 선순환을 일으키는 매우 바람직한 대출입니다.
하지만 대출이라는 것이 주변 사람들과 내용을 공유하는 것에 익숙하지 않은 우리 정서상 서로 정보를 공유하기가 쉽지 않은 상태이고, 그런 분들은 정보가 부족해서 매달 수십~수 백만원의 이자를 손해보는 경우가 많습니다.
추후 도움이 되는 사례를 공유하오니 비슷한 상황인 분들은 항상 참고하시고, 비슷하지 않더라도 언제든지 궁금한 사항을 남겨주시면 모든 금융사를 비교 분석하여 정보를 드리겠습니다.
주말 잘 보내세요